Tìm hiểu sâu về công nghệ bảo hiểm

Giấy tờ quy trình phức tạp và hạn chế tương tác với người tiêu dùng từ lâu đã gắn liền với ngành bảo hiểm. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ bảo hiểm, sự kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ, hoạt động kinh doanh đang trải qua những thay đổi đáng kể. Các doanh nghiệp Insurtech đang sử dụng các cải tiến công nghệ để thách thức ngành bảo hiểm truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp sáng tạo, trải nghiệm người tiêu dùng tốt hơn và hiệu quả hoạt động cao hơn.

Chúng ta sẽ xem xét sự phát triển của công nghệ bảo hiểm và tác động của nó đối với lĩnh vực bảo hiểm trong bài viết này. Chúng ta sẽ xem xét cách insurtech đang thay đổi cách mua, bán và quản lý bảo hiểm, từ phân phối kỹ thuật số và các kế hoạch tùy chỉnh sang phân tích dữ liệu và tự động hóa yêu cầu bồi thường.

Sự trỗi dậy của Insurtech

Việc sử dụng các tiến bộ công nghệ và kỹ thuật số cho lĩnh vực bảo hiểm được gọi là insurtech. Nó bao gồm nhiều công nghệ, bao gồm trí tuệ nhân tạo (AI), học máy, chuỗi khối và Internet vạn vật (IoT). Những công nghệ này đang được các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm sử dụng để đẩy nhanh các thủ tục bảo hiểm, cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng và tạo ra hiệu quả hoạt động.

Tương tác với khách hàng và phân phối kỹ thuật số

Việc phân phối hàng hóa bảo hiểm đã được chuyển đổi bởi insurtech. Các nền tảng kỹ thuật số đang bổ sung và trong một số trường hợp thay thế các kênh truyền thống như môi giới và đại lý. Các nền tảng trực tuyến và ứng dụng di động đang được các doanh nhân công nghệ bảo hiểm sử dụng để cung cấp cho khách hàng quyền truy cập thuận tiện và thân thiện với người dùng vào các sản phẩm bảo hiểm.

Các nền tảng này cung cấp cho khách hàng các công cụ so sánh, quy trình báo giá hợp lý và đề xuất chính sách được cá nhân hóa, cho phép họ đưa ra quyết định sáng suốt. Hơn nữa, các công ty công nghệ bảo hiểm đang sử dụng phương tiện truyền thông xã hội và chiến thuật tiếp thị kỹ thuật số để tương tác trực tiếp với khách hàng, từ đó củng cố mối quan hệ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Chính sách cá nhân hóa và đánh giá rủi ro

Các doanh nghiệp Insurtech đang cung cấp bảo hiểm tùy chỉnh bằng cách sử dụng các thuật toán phân tích nâng cao và được hỗ trợ bởi AI. Các công ty Insurtech có thể đánh giá rủi ro tốt hơn và cá nhân hóa các chính sách theo nhu cầu của từng khách hàng bằng cách tận dụng dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như thiết bị IoT, phương tiện truyền thông xã hội và viễn thông.

Ví dụ: bảo hiểm dựa trên mức sử dụng (UBI) tính phí bảo hiểm dựa trên hành vi lái xe của từng cá nhân bằng cách sử dụng dữ liệu viễn thông từ các thiết bị được kết nối. Bởi vì các chủ hợp đồng chỉ thanh toán cho phạm vi bảo hiểm mà họ yêu cầu và được khen thưởng nếu có hành vi tốt, phương pháp được cá nhân hóa này sẽ cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Bảo lãnh phát hành và Phân tích dữ liệu

Các công ty Insurtech đang sử dụng phân tích dữ liệu và AI để tự động hóa quy trình bảo lãnh phát hành. Các thuật toán nâng cao có thể phân tích khối lượng dữ liệu khổng lồ một cách nhanh chóng và đáng tin cậy, nâng cao khả năng đánh giá rủi ro và các mô hình định giá. Điều này cho phép các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ bảo hiểm đưa ra các quyết định bảo lãnh phát hành nhanh hơn và mức giá thấp hơn.

Hơn nữa, phân tích dữ liệu có thể hỗ trợ xác định các mẫu, phát hiện gian lận và cải thiện hiệu quả xử lý khiếu nại. Các công ty Insurtech có thể đưa ra các quyết định dựa trên dữ liệu và cung cấp các dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của họ bằng cách nắm bắt các phân tích dữ liệu.

Tự động hóa trải nghiệm khách hàng và yêu cầu bồi thường

Các công nghệ trí tuệ nhân tạo, máy học và chatbot đang được các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm sử dụng để tự động hóa quá trình xử lý khiếu nại. Các hệ thống tự động hóa khiếu nại do AI cung cấp có thể đánh giá dữ liệu khiếu nại, ước tính thiệt hại và đưa ra quyết định bồi thường trong khi giảm nhu cầu tương tác thủ công. Quá trình tự động hóa này không chỉ đẩy nhanh quá trình giải quyết khiếu nại mà còn giảm khả năng xảy ra lỗi của con người và nâng cao độ chính xác. Các công ty Insurtech cũng đang sử dụng chatbot và trợ lý ảo để cung cấp dịch vụ khách hàng theo thời gian thực, trả lời các câu hỏi và hướng dẫn khách hàng trong quy trình yêu cầu bồi thường. Việc xử lý khiếu nại tự động và hiệu quả này giúp cải thiện mức độ hài lòng và trải nghiệm của khách hàng.

Hợp tác và Hợp tác

Các công ty Insurtech đang làm việc với các công ty bảo hiểm truyền thống để thúc đẩy sự đổi mới của ngành. Để duy trì tính cạnh tranh, các công ty bảo hiểm lâu đời thừa nhận sự cần thiết phải thích nghi và nắm bắt công nghệ. Họ đang hợp tác với các công ty công nghệ bảo hiểm để hưởng lợi từ kiến ​​thức công nghệ, sự nhanh nhẹn và thái độ lấy khách hàng làm trung tâm của họ. Các công ty bảo hiểm truyền thống có thể hưởng lợi từ các thỏa thuận này bằng cách số hóa hoạt động của họ, cung cấp dịch vụ mới và tiếp cận cơ sở người tiêu dùng lớn hơn. Mặt khác, các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ bảo hiểm được hưởng lợi từ kiến ​​thức ngành, nguồn lực và mạng lưới phân phối của các công ty bảo hiểm đã có uy tín.

Cân nhắc về quy định và các vấn đề

Insurtech, giống như bất kỳ sự gián đoạn ngành nào khác, có những trở ngại và cân nhắc về quy định. Các quy định bảo hiểm nhằm bảo vệ khách hàng và duy trì các thông lệ công bằng trong ngành. Tuy nhiên, những quy định này đã được phát triển trước sự phát triển của insurtech và có thể không hoàn toàn giải quyết các đặc điểm khác biệt của nền tảng bảo hiểm kỹ thuật số.

Các tổ chức quản lý phải thích ứng với môi trường thay đổi và phát triển các khuôn khổ cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng. Hơn nữa, quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu rất quan trọng trong thị trường bảo hiểm. Để bảo vệ dữ liệu của người tiêu dùng và duy trì niềm tin, các công ty công nghệ bảo hiểm phải tuân thủ luật pháp và thực hiện các biện pháp bảo mật mạnh mẽ.

Khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro VS Lấy khách hàng làm trung tâm

Mặc dù công nghệ bảo hiểm mang lại tiềm năng biến đổi, nhưng điều quan trọng là phải kiểm tra nghiêm túc sự liên kết thực sự của công nghệ này với việc lấy khách hàng làm trung tâm. Mặc dù lợi ích của khách hàng chắc chắn là một phần của phương trình, nhưng lợi nhuận và mục tiêu chiến lược của các công ty bảo hiểm thường thúc đẩy việc áp dụng công nghệ mới này.

Đằng sau vẻ ngoài lấy khách hàng làm trung tâm, các công ty bảo hiểm có thể coi công nghệ bảo hiểm là cơ hội để tăng cường khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro. Việc tích hợp các nền tảng kỹ thuật số và phân tích dữ liệu cho phép các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro chính xác hơn, chính sách giá cạnh tranh hơn và tối ưu hóa các quy trình bảo lãnh phát hành. Mặc dù điều này mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm bằng cách giảm thiểu tổn thất và tăng hiệu quả hoạt động, nhưng nó làm dấy lên lo ngại về việc liệu lợi ích tốt nhất của khách hàng có thực sự được ưu tiên hay không hay trọng tâm chính là tối đa hóa lợi nhuận của công ty bảo hiểm.

Do đó, điều quan trọng đối với khách hàng là luôn cảnh giác và yêu cầu sự minh bạch, quyền riêng tư về dữ liệu, sự công bằng và sự tương tác giữa con người với nhau trong trải nghiệm bảo hiểm của họ. Cần phải đạt được sự cân bằng giữa hiệu quả của công nghệ và sự tiếp xúc của con người để đạt được một bối cảnh công nghệ bảo hiểm thực sự lấy khách hàng làm trung tâm.

Bảo mật dữ liệu và quyền sở hữu của khách hàng

Insurtech chủ yếu dựa vào việc thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng để đưa ra các chính sách và đánh giá rủi ro được cá nhân hóa. Tuy nhiên, điều này làm tăng mối quan tâm đáng kể về quyền riêng tư. Các công ty bảo hiểm thu thập một lượng lớn thông tin cá nhân, bao gồm dữ liệu sức khỏe, thói quen lái xe và lựa chọn lối sống. Mặc dù thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu có thể dẫn đến phạm vi phù hợp và có khả năng giảm phí bảo hiểm, quyền sở hữu và kiểm soát dữ liệu khách hàng trở thành vấn đề quan trọng. Khách hàng phải thận trọng về việc sử dụng, chia sẻ và khả năng khai thác thông tin nhạy cảm của họ, vì các công ty bảo hiểm có thể tận dụng thông tin đó để tiếp thị có mục tiêu hoặc điều chỉnh các chính sách dựa trên lợi ích tài chính của họ.

Tự động hóa và mất tương tác của con người

Việc tự động hóa và số hóa các quy trình bảo hiểm mang lại sự thuận tiện và hiệu quả, nhưng đồng thời cũng loại bỏ yếu tố con người khỏi các tương tác với khách hàng. Insurtech chủ yếu dựa vào chatbot, trợ lý ảo do AI điều khiển và các quy trình khiếu nại tự động, giúp giảm nhu cầu có sự tham gia trực tiếp của con người. Mặc dù điều này có thể đẩy nhanh các giao dịch, nhưng nó thường dẫn đến trải nghiệm phi cá nhân, khiến khách hàng không có cơ hội giải quyết các mối lo ngại, tìm kiếm sự làm rõ hoặc điều hướng các tình huống phức tạp bằng sự đồng cảm và thấu hiểu. Lấy khách hàng làm trung tâm thực sự đòi hỏi sự cân bằng tinh tế giữa tự động hóa và sự tiếp xúc của con người, đảm bảo rằng các chủ hợp đồng cảm thấy được đánh giá cao và được hỗ trợ trong suốt hành trình bảo hiểm của họ.

Loại trừ và thiên vị trong việc ra quyết định bằng thuật toán

Insurtech chủ yếu dựa vào các thuật toán và mô hình dự đoán để đánh giá rủi ro và xác định phí bảo hiểm. Tuy nhiên, có những rủi ro cố hữu về sai lệch và phân biệt đối xử trong các thuật toán này. Các công ty bảo hiểm có thể vô tình duy trì các thành kiến ​​xã hội hiện có hoặc loại trừ một số nhân khẩu học nhất định dựa trên các quyết định thuật toán. Những thành kiến ​​như vậy có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả và khả năng tiếp cận của các sản phẩm bảo hiểm, có khả năng khiến các nhóm yếu thế gặp bất lợi. Các công ty Insurtech phải chủ động giải quyết những vấn đề này bằng cách giám sát và xác thực cẩn thận các thuật toán của họ để đảm bảo sự công bằng và tránh các hành vi phân biệt đối xử kéo dài.

Sự cần thiết của sự minh bạch và quy định

Để duy trì việc lấy khách hàng làm trung tâm thực sự trong không gian công nghệ bảo hiểm, tính minh bạch và giám sát theo quy định là bắt buộc. Giao tiếp rõ ràng về việc sử dụng dữ liệu, chính sách quyền riêng tư, ra quyết định theo thuật toán và các xung đột lợi ích tiềm ẩn là điều cần thiết để trao quyền cho khách hàng đưa ra lựa chọn sáng suốt. Các cơ quan quản lý phải thiết lập các hướng dẫn và khuôn khổ chi phối các hoạt động của công nghệ bảo hiểm, đảm bảo rằng lợi ích của khách hàng được bảo vệ và các công ty tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức.

Insurtech đang chuyển đổi lĩnh vực bảo hiểm bằng cách tăng tốc chuyển đổi kỹ thuật số và cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng. Các kênh phân phối kỹ thuật số, bảo hiểm cá nhân hóa, phân tích dữ liệu, tự động hóa khiếu nại và sự hợp tác giữa các công ty khởi nghiệp và công ty bảo hiểm truyền thống đều đã được giới thiệu khi công nghệ bảo hiểm phát triển.

Mặc dù có những khó khăn về quy định, nhưng các doanh nghiệp công nghệ bảo hiểm đang thúc đẩy đổi mới và thay đổi cách mua, bán và quản lý bảo hiểm. Khi công nghệ tiến bộ và kỳ vọng của người tiêu dùng thay đổi, tác động của insurtech đối với lĩnh vực bảo hiểm sẽ tăng lên, dẫn đến một hệ sinh thái bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm và hiệu quả hơn.

Nguồn financemagnates